Teknik berbelanja Dan menyimpan Cara Saya

Lagi beberapa hari je nak masuk tahun 2016. Sebabkan ada yang mintak saya share cara saya berbelanja & menyimpan, saya share sikit dekat sini. Sebenarnya, saya pernah share sikit2 dekat blog ni dulu. Boleh cari dekat label "kewangan" @ financial.

Selalu saya amalkan teknik dekat bawah ni setiap kali dapat gaji:

1. SAVING SEBAGAI COMMITMENT


Jadikan "saving" setiap bulan sebagai commitment bulanan. Anggap saja saving yang kita buat setiap kali dapat gaji adalah "commitment" sama macam duit yang kita spend setiap bulan untuk bayar hutang bank dan bil2 bulanan. Bila kita dah anggap tu commitment kita takkan culas nak bayar. Nak tak nak setiap bulan wajib "bayar" untuk saving. Masukkan saving tetap setiap bulan ni dalam list monthly commitment kita. Dapat gaji, "bayar" untuk saving, hutang2 & balance yang tinggal untuk berbelanja.

2. BAHAGIKAN JENIS-JENIS SAVING

Bahagikan jenis saving yang kita buat setiap bulan. sebab tak semua saving yang kita buat untuk "long term saving". Ada jugak yang berbentuk "short term". Buat pecahan saving ikut jumlah peruntukan.

Macam saya, saving for long term saya akan simpan dalam simpanan yang berbentuk pelaburan contohnya asb & tabung haji (Saving sendiri bukan asb loan). Saving untuk long term ni macam untuk retirement, property, haji & umrah & dana kecemasan masa depan yang kita tak tahu apa akan jadi & jugak saving untuk masa depan anak.(akaun khas untuk anak).

Untuk short term terpulang pada masing2 nak simpan macam mana. Dalam bentuk tabung atau dalam bank. Simpanan short term ni untuk:

- maintainance & insurance kereta dalam setahun
-kalau ada rumah, duit cukai2 tahunan yg perlu byr
- emergency (barang @ kereta rosak dll..)
- balik kampung
- vacation
- shopping
- whishlist

Setiap bulan buat je simpanan untuk benda2 short term ni. Bila dah buat saving setiap bulan, senang nanti bila nak guna duit tak perlu nak tunggu gaji masuk. Bila gaji masuk pun sebab kita tak plan dari awal takut tetiba tak cukup duit. Sebab tu better buat saving dari time awal2 dapat gaji. Selain senang nak berbelanja kita pun takkan terguna duit saving sesuka hati. Kita tahu saving tu untuk apa & bila masa patut kita gunakan. Dah divide siap2 kan. Kalau buat simpanan untuk saving short term dalam bank, sila gunakan bank lain selain bank gaji.

3. BUAT SAVING "Tak sengaja"

Selain kaedah saving dekat atas, boleh try praktik jugak saving secara tak sengaja ni. Yang ni praktikkan cara menabung yang pakai tabung tu. Simpan syiling or duit kertas ikut kemampuan kita setiap hari. Macam saya tak banyak yang saya spend untuk tabung ni. Lebihan syiling dengan wang kertas RM 1 atau RM 5. Walaupun sikit2, lama2 jadi banyak.

4. ASINGKAN DUIT BELANJA SIAP2

Selalu setiap bulan, untuk benda2 bukan bil ni kita dah tahu kita akan spend berapa banyak setiap bulan kan tolak bab makan. Macam saya, saya akan keluarkan& asingkan duit petrol, toll & parking kereta dekat office masuk dalam dompet khas untuk benda ni. So, bila dah asingkan siap2 masuk dompet lain (klu tol top up touch n go siap2 untuk sebulan), jadi senang nak berbelanja. Duit yang tinggal dalam Bank gaji hanya untuk makan & keperluan harian. Selalu kalau ada balance duit petrol & parking ni saya masukkan dalam tabung saving.

5. DUIT "EXTRA" JANGAN SEMUA DIBELANJAKAN

Macam saya, kalau dekat office memang ada dapat duit claim setiap bulan untuk parking, milleage keluar gi meeting semua. Tapi setiap kali dapat duit claim, saya akan masukkan dalam "short term saving". Saya takkan tunaikan cek & gi shopping macam tu jer. Apa2 masuk dalam saving short term dulu. Sebab saving short term ni ada yang ada target & dateline masing2 bila patut saving tu cukup.

Macam tu jugak duit hasil business. 50% untuk digunakan. 50 % lagi masuk saving long term. Saya tak gunakan duit business sebagai bayaran untuk commitment bulanan saya setiap bulan. Sebab ni business part time saja.  Hasil kewangan utama tetap dari kerja full time saya. So, biarlah commitment bulanan saya dari situ saja & hasil business kecil-kecilan tu untuk saving & untuk banda2 "reward diri sendiri"  macam nak beli apa yang teringin nak beli atau pun masuk dalam tabung travel.

Bila dapat kenaikan gaji & bonus pun sama. Buat percentage berapa yang nak dibelanjakan & berapa banyak yang akan masuk saving. Jangan semua kita gunakan untuk belanja. Kalau duit sebelum increment dah cukup untuk tampung hidup, so increment tu masuk jela dalam saving "tabung settle hutang".  Bonus yang dapat pun boleh masuk dalam tabung ni sikit.  Tabung ni sebagai alternatif untuk kita settlekan hutang sedia ada macam hutang kereta, rumah & ptptn lebih cepat. (Pendekkan tempoh hutang).

6. BERBELANJA DENGAN BERHEMAH & IKUT KEMAMPUAN

Kalau perempuan ni banyka kalah dengan nafsu shopping, tergugat iman dengan title "sales". Sayapun sama tapi masih boleh control. Setiap kali nak beli apa2 kena kaji balik benda tu perlu ke tak. If banyak lagi baju2 yang boleh pakai dan masih elok boleh pakai dalam almari, had kan pembelian. Sebab taknak jadi kes sibuk nak beli baju baru tapi baju yang adapun ada yang baru sekali dua pakai. Apa2 ikut kemampuan. Tak salah membeli apa kita nak asalkan tidak berlebihan & sampai jadi membazir.

Ni teknik yang saya praktik selama 3 tahun lebih dan sangat berkesan untuk saya. Untuk korang yang baru nak try bab2 saving ni korang boleh pilih cara mana yang paling mudah bagi korang. Sebab bab saving ni ada macam2 teknik. Kita boleh ubah suai sikit & follow yang mana menyenangkan kita.

Apapun, kunci dalam menyimpan ni adalah disiplin, amanah & jujur dengan diri sendiri. Bila ada disiplin, kita akan disiplin menyimpan setiap bulan. Amanah akan buat kita bertanggungjawab dengan apa yang kita belanjakan & simpan. Kita takkan sesuka hati usik saving yang kita peruntukkan untuk satu2 benda. Jujur dengan diri sendiri & try berbelanja dengan berhemah dan jangan membazir.

Dalam sibuk menyimpan untuk harta dunia jangan lupakan simpanan untuk harta akhirat kita di sana juga ok. Sebab tu salah satu cara nak bersihkan harta dunia, murah & berkatkan rezeki kita, bantu orang yang memerlukan & bantu kita di alam sana nanti.

Semoga Tahun 2016 bawa lebih banyak kebaikan untuk kita semua. Amin..

Berbelanja: Antara Saving Dan Reward Diri Sendiri

Rasa tahun 2016 ni topik paling hangat dekat media social atau dekat mana2 adalah tentang taraf hidup yang makin tinggi & cara berbelanja. Dari kes pelaksanaan Gst, kenaikan harga barang, petrol, tol & public transport memang isu besar la untuk kita rakyat Malaysia. Tambah2 yang golongan berpendapatan sederhana & rendah ni. Memang terasa la…hari2 duit keluar macam air kan. Huhu..

Financial planning sangat2 la penting. Saya takdela pandai bab financial ni. Awal2 kerja dulu pun terjebak dengan sikap boros jugak. Yelah..baru belajar pegang duit sendiri, dapat je sibuk nak beli itu ini. Menyimpan pun kejap2 korek balik tabung. Hahaha…Ilmu tentang cara berbelanja dengan menyimpan sangatlah sikit. Sampaila lepas decide nak bertunang & kahwin barula sibuk fikir macam mana nak kumpul duit nak kawen. Baru tahu nak berjimat & belanja dengan berhemah. Memang disiplin sangat2 time tu sebab bergantung sepenuhnya pada duit gaji. Mana yang tak penting semua saya cut cost. Huhu…..apapun tetap bersyukur sebab akhirnya dapat jugak kahwin dengan duit hasil simpanan sendiri tanpa perlu berhutang. Alhamdulillah…

Lepas kahwin saya mula beli buku2 pasal financial. Banyak bincang dengan husband pasal family financial planning & so on. Sikit2 demi sikit saya improve cara saya berbelanja & buat saving. Mula2 rasa macam susah jugakla tapi saya decide untuk ikut cara saya sendiri. Cara paling selesa & ikut kemampuan saya. Bila selalu buat dengan disiplin, Alhamdulillah sampai sekarang saya masih lagi praktikkan cara yang sama. Rasa hidup lebih teratur bila ada financial planning ni. Memang it Woks for me la.  

Sebenarnya, tak kisahpun kita nak saving ikut kaedah mana, yang penting disiplin. If semangat nak menyimpan je ada, tapi disiplin takde memang hancur la…..tak kisah pun berapa banyak  kita boleh simpan dalam sebulan asalkan kita disipilin. If takde disiplin, simpan berapa banyak amount pun last kita akan korek balik jugak saving tu bila nafsu berbelanja tu datang kan? Apa2 ikut kemampuan sendiri dalam berbelanja & menyimpan. Sebab masing2 pendapatan, commitment & cara hidup tak sama kan. Tak boleh nak samakan kemampuan kita dengan orang lain.

Saya tahu zaman sekarang semua tekankan tentang saving, saving, saving. Betul. Saving tu penting.  Tapi dalam masa sama tak salah pun kalau kita nak reward diri sendiri lepas penat berhempas pulas bekerja. Bekerja untuk tampung hidup dan dalam masa sama kita tetap nak jugak rasa “senang” even dalam ruang yang agak “terhad”.  Teringin nak beli itu ini kan. Kadang2 Bila kita hidup terlalu sayangkan duit, whatever semua nak cut cost, sibuk kumpul harta dunia,  terlalu berkira dengan diri sendiri & family akan buat kita jadi “kedekut”. Beza tau antara “saving” dengan “kedekut”. Camne ye nak describe bagi orang faham? Ke korang faham maksud saya. Hihihi…memang kita patut tekankan hidup “berjimat” dalam hidup. Tapi kalau extreme sangat berjimat, perkataan ‘berjimat” tu akan tukar kepada “kedekut”dan “berkira”.  Kita rasa berkira nak keluar duit apa2 untuk berbelanja sedangkan kita sebenarnya dah dalam range lebih dari mampu untuk beli benda tu.  Kalau tak mampu tu lain kira. Sayang rasanya kalau kita tak nikmati apa kita ada, dan merasa nikmat hidup. Untuk “menikmati” banyak yang tak perlukan kos besar pun. Tapi bukanla sampai “0” kos. Hihi..Macam mak saya cakap, Kumpul banyak harta dunia pun kita tak tahu hidup kita lama mana. Takut kita just kumpul jer tapi tak sempat nak merasa. Cukuplah kalau kita kumpul harta cukup untuk diri kita & family. Cukup untuk “senang & selesakan”  kehidupan kita. Tapi dalam masa sama kita masih dapat nikmati keselesaan hidup masa sekarang dengan orang yang kita sayang. Sebolehnya taknakla jadi hamba duit. Kerja siang malam banting tulang tapi takde apa yang kita bagi untuk diri sendiri. Hanya penat semata. Kebahagiaan hidup tak semua datang dari duit & kelansungan hidup memang perlukan duit. 2 benda berbeza tapi tetap perlu di ambil berat.

Kalau kita teringin nak beli apa-apa tak salah pun nak beli sebagai reward pada diri sendiri. Manusia ni ada keinginan & kehendak. Benda tu memang  normal. Cuma, kalau benda kita teringin nak beli  tu harga mahal, kenala simpan sikit demi sikit untuk beli kan. Yang salahnya kalau kita berbelanja nak beli apa kita nak ikut nafsu & berlebihan Lepas tu berhutang sampai kita sendiri yang susah & tak mampu nak bayar. Last, semua benda jadi tak cukup dan kewangan asyik sesak je sebelum hujung bulan. Itu yang salah sebenarnya. Sebab berbelanja di luar kemampuan.

Saya memang bab reward diri sendiri tak pernah berkira baik untuk shopping, makan ataupun travel tapi tetap kena dalam range budget la. Memang gila la kalau main beli tak ikut budget. Mau menangis tengok duit yang tetiba kering kontang macam tu jer…huhu..

Samala husband pun. Dia selalu cakap…”dah penat kerja, kenala reward diri sendiri dengan buat atau beli apa kita suka”. Sayangla kalau kita yang  kerja penat2 tapi takde apa pun kita bagi pada diri kita untuk merasa. Semuanya untuk benda lain….paling sadis kalau kita sendiri tak tahu mana pergi semua duit tu. Sobs..

Tapi, kiteorang pun bukanla senang mana. If nak beli apa2, nak pergi travel ke apa tetap jugak kena menyimpan. Simpanan untuk “suka ria”.Untuk travel or beli apa yang diidamkan. Takde maknanya la nak beli apa main beli jer….sebab belum cukup kaya nak buat macam tu. Saya nak bebrbelanja pun tengok2 jugak. If quality sama tapi ada tempat yang dapat lagi murah, saya akan pilih beli dekat tempat murah. Sama jugak dengan beli time sales. Untuk travel,  If budget belum cukup, lepas tu susah nak cuti, tapi teringin nak berjalan, kiteorang jalan dekat2 jer macam pergi taman tasik ke, pergi taman botani kayuh basikal sama2, or apa2 aktiviti yang tak perlukan duit sangat janji  quality time dengan family tu ada. Lepas tu dapat release tension lepas mengadap kerja sepanjang weekdays.  Tak semua perkara nak reward diri sendiri perlukan duit yang banyak. Kita still boleh berseronok dengan budget yang limited. Hihi..

Apapun bila dapat gaji, simpanan tu wajib didahulukan. Hadiah dekat diri untuk masa2 tua & susah kelak. Kita tak tahu hari depan macam mana kan. Apa ujian yang akan datang. Entah kot tetiba hilang kerja ke apa. Sebab tu saving tu wajib.  Lepas tu barula settlekan semua komitment bulanan.  Bayar itu ni. Yang lebih baru guna untuk beli benda yang teringin nak beli, nak makanla or apa2 yang teringin tu.

Saya memang setiap bulan ada peruntukkan sedikit duit untuk shopping. Tapi sayapun bukanla jenis yang shopping setiap bulan. Kadang 3 bulan sekali baru nak shopping benda2 “kehendak” ni. So kalau bulan tu saya tak guna untuk shopping, saya simpan jela duit tu. Sebab kalau tetiba nanti nak beli apa2, senang saya beli jer . Untuk travel pun sama, saya dengan husband memang ada tabung travel sendiri. Bila mood bercuti dah “on”, tabung pun dah cukup untuk bercuti, boleh ambik leave,  terus pergi jer tanpa fikir soal gaji dah masuk ke belum. Sebab sebolehnya taknak reward apa2 untuk diri sendiri bergantung pada bila duit gaji masuk. Kiteorang dah biasa setiap bulan ada jer saving sikit2 untuk benda2 “reward diri sendiri” ni . Tak kisah nak guna ke tak duit untuk “reward diri sendiri” tu bulantu, simpan je. Samala dengan duit emergency dan lain2. Simpan jer tiap kali dapat gaji even bulan tu guna ke tak duit.  Rasa cara ni menyenangkan kiteorang dalam berbelanja.

Tak tahu macam mana cabaran untuk Tahun 2016 kelak. Rasa mungkin lebih mencabar kalau keadaan ekonomi masih tak berapa nak stabil. Hope tahun 2016 ni ekonomi negara kita lebih baik. In sha Allah..

Banyak jugak la financial planning kiteorang untuk next year sebab banyak benda nak kena buat & settle kan. Banyak nak guna duit baik untuk Bneda2 "keperluan ataupun kehendak".  Tapi semestinya apa2 pun keperluan tu dah jadi keutamaaan dulu. Lepas tu baru kehendak. In sha Allah mintak2 dapat lalui dengan baik & dapat tingkatkan lagi saving. Sebab as manusia, kita just mampu merancang je, selebihnya tawakal pada Allah. Sebab hanya Allah sebaik-baik perancang. Semoga kita semua dimurahkan rezeki. Amin…

p/S: Dah mula prepare financial planning book untuk next year. Hope semuanya dipermudahkan..

  

Plan nak hadapi kegawatan ekonomi? Dah ready ke kita?

Isu ni memang tengah panas sekarang. Baik dekat media social, media cetak or Kaca TV. Isunya tentang Ringgit malaysia yang makin jatuh  & dijangka berlaku kegawatan ekonomi. Yang ada saving pun risau. apatah lagi orang yang takde saving kan? Kalau yang kerja swasta ni, takut kalau2 ekonomi tak stabil nanti gaji tak dibayar atau dibuang keja. Dah ada kes dah beberapa company yang start buang pekerja. Tak terkecuali company yang besar. Baru ni, Kilang Naza pun dah buang 42% pekerja sebab keadaan ekonomi yang tak menentu & hasil jualan yang merosot. Ikutkan memang sekarang ni semua company berusaha sehabis baik untuk dapatkan job. Masing2 harap dapat survive dalam keadaan ekonomi tak menentu ni.

Bila jadi isu2 macam ni, perlu ada planning sendiri. Baik untuk diri sendiri &family. Apa-apapun boleh jadi. Tapi persediaan tetap kena ada. Perancangan tu penting kan. Kalau baca buku pasal financial planning, untuk yang kerja makan gaji ni, kena ada saving minimum 6 bulan gaji. At least kalau berlaku apa2 emergency contoh macam dibuang kerja or tak dibayar gaji, saving yang ada boleh cover untuk kegunaan beberapa bulan before dapat kerja lain. Tapi nak dapat simpan 6 bulan gaji tu bukan dalam masa singkat macam sekarang ni. Sebab tu kena praktik dari awal kerja kena asingkan duit untuk saving. Bila dah beberapa tahun kerja baru dapat simpan 6 bulan gaji tu. Tupun bergantung pada disiplin masing2. Sikit ke banyak boleh simpan tak penting. Yang penting disiplin. Kalau tak, takdela pepatah "sikit2 lama2 jadi bukit" kan?

Dalam masa sekarang, tolak tepi dulu semua saving yang ada. Jangan usik duit saving tu kalau tak betul2 perlu. Fokus apa nak buat kalau betul orang cakap yang ekonomi akan gawat. Usaha lebihkan lagi saving, kurangkan belanja benda yang tak perlu & bukan keperluan. Ikutkan time2 merdeka memang sana sini sales, jualan murah. Husband saya cakap, "Jualan tengok nafsu". Sejauh mana boleh kawal nafsu. Nak beli apa2 yang semata-mata sebab kehendak kena tapis dulu. Tapis betul2 samaada berbaloi ke untuk beli. Usaha elakkan pembaziran dengan beli benda yang tak perlu & tak guna. Keperluan & kehendak tak sama bagi setiap orang. Tapi kalau sales benda keperluan, yang tu boleh beli. Sebab blh jimat duit. Contoh, pampers anak. Hihi..kena ambik peluang beli time murah.

Buat financial planning sendiri. Tetapkan berapa je bajet untk belanja bulan ni supaya kita tak terbeli benda yang tak perlu. Jangan tambah hutang. Jangan buat personal loan. Jangan tambah hutang credit card. Usaha sekerasnya untuk tak tambah hutang or apa2 commitment kewangan. Elak skim ansuran mudah dan lain2. Praktik, kalau nak beli apa2 bayar cash or guna debit card. Kalau kita sentiasa bergantung pada credit card time sesak2 & selalu banyak bayaran tertunggak, tu bukan petanda yang baik. Kita akan rasa insecure dengan diri sendiri. Rasa tak boleh nak independent dengan financial sendiri. Kita terlalu bergantung pada credit card bila kita takde duit. Bila ekonomi gawat, menambah hutang bukan benda yang baik. Sebab risiko dengan bank, ialah kadar interest akan naik.

Ada dengar orang cakap, macam mana kalau nanti duit2 kita dalam bank akan dibekukan bila gawat? macam mana kalau pelaburan kita dalam Tabung Haji & Asb pun tak boleh bawak keluar? Macam2 dah orang buat andaian. Takut kalau kita jadi macam Greece.  Tak tahu nak cakap pasal ni. Takkan nak keluarkan semua duitkan? takkan nak simpan banyak2 dekat rumah? Bahaya jugak. Ada jugak yang ambik saving dlm bank  & tukar dalam bentuk emas sebagai pelaburan. Mintak dijauhkan benda ni jadi dekat kita. Kalau dah sampai tahap akaun bank dibekukan tu memang teruk la. Tahun kegawatan ekonomi 1997-1998 dulupun takdela sampai tak boleh keluarkan duit. Cuma memang time tu banyak orang hilang kerja & gaji tak dibayar.

Cara lain, banyakkan bersedekah & tak lokek bantu orang yang memerlukan. Duit kita dapatpun, bukan 100% milik kita. Ada rezeki orang lain jugak dalam tu. Sedekah tu memang pembuka rezeki. Allah dah janji takkan berkurang rezeki seorang hamba yang bersedekah. Malah, Allah tambahkan lagi. Percaya pada rezeki. Rezeki dari Allah bukan manusia. Selalu kita usaha dulu baru tawakal kalau cari rezeki. Tapi yang betulnya, doa, jaga hubungan dengan Allah, tawakal pada Allah barulah usaha.  Rezeki yang Allah bagi kena urus dengan betul. Salah urus, memang kita yang akan susah.

Tipu kalau kata sikitpun tak risau pasal benda. Takut & risau tetap ada cuma taknakla terlalu fikir sangat2 pasal ni. Tak nak jadi cepat panik dan buat andaian sendiri. Bertenang, buat plan sendiri & try berbelanja berhemah. Ikutkan sekarang ni, harga barang pun dah makin mahal. Tambah dengan GST lagi. Paling best, banyak peniaga cukai SST (cukai sedia ada) tak buang pun. Dia pergi tambah GST lagi. Sistem yang betul, cukai SST tu kena buang. Baru add gst. Ni dah macam kena double tax dah. 10% + 6%=16%. Kalau ikut betul2 guideline GST tu takkan jadi harga naik mendadak macam ni.

Apapun jadi, samaada betul kita akan hadapi kegawatan ekonomi atau tak, yang penting persediaan kita. Apa yang kita boleh buat, dah ready ke kita? Nak tak nak, selagi hidup memang kena hadap. Doa2la sama-sama ekonomi kembali pulih. Dan keadaan tak seteruk yang dikatakan. Mana2 tips yang berguna untuk hadapi gawat ni kita gunapakaikan dalam hidup.

Tips menabung : Kisah 4 Tabung

Assalammualaikum..

Hari ni nak share sikit dengan korang pasal tabung. Sedikit tips nak mudahkan kita menabung. Nak kata saya ni jenis yang berjimat sangat2 tak jugakla. Tapi still amalkan hidup menabung, menyimpan setiap bulan. Sikit2 pun takpe, asalkan ada jugak simpanan kan.

Saya masih amalkan style tabung lama dekat rumah. Tabung zaman kanak2 dulu. Masukkan duit dalam tabung, Cuma tabung saya bukan bentuk buluh la. saya pakai balang biskut je buat tabung. Hihi..

Tabung syiling, tabung duit kertas, Tabung saham akhirat & tabung holiday/impian

Tabung 1 : Tabung Duit syiling

Tabung ni saya khas kan untuk simpan duit syiling sahaja. setiap hari, kalau ada lebihan syiling dalam dompet memang saya simpan dalam tabung ni.

Tabung 2 : Tabung Duit kertas

Tabung ni saya khas kan untuk simpan duit kertas. Amount bergantung pada saya sendiri nak simpan berapa. Tapi disiplin untuk menabung setiap hari. Selalu  RM 1 & RM 2.

Tabung 3: Tabung saham akhirat

Tabung ni wujud since tahun lepas, lepas saya terbaca pasal tabung sedekah subuh. Tapi saya campurkan sekali untuk wakaf  & namakan tabung "saham akhirat". Amount saya tak tetapkan. Ikut suka nak letak berapa pun tapi niat & amalkan untuk bersedekah. Try buat  setiap hari. lebih afdal pada waktu subuh. Saya ada terbaca, kalau kita mati, memang kita akan tinggalkan harta untuk waris kita. Satu lagi, segala simpanan kita dekat dunia ni dah jadi harta pusaka. Tapi tambah lebih baik kalau kita mampu meninggalkan harta yang sentiasa menjana pahala untuk kita di alam kubur nanti. Pahala yang datang dari sedekah & wakaf =). Setiap bulan, saya akan agihkan duit2 dalam tabung ni ke saluran derma dan wakaf. banyak saluran.Secara online boleh, cara lain, guna duit tu beli barang untuk diwakafkan. Contoh sejadah, telekung, selipar letak dekat masjid. Jom kita sama2  amalkan sedekah & wakaf sebagai saham akhirat kita di Sana nanti  =)

Tabung 4 : Tabung Holiday/ Impian

Setiap tahun, memang ada target nak bercuti ke mana2 kan. Saya & suami memang jenis kaki jalan. Tak pergi oversea, dalam negara pun jadilah. Jalan dekat2 dalam semenanjung pun pakai duit jugak kan. So, saving kena ada. So tabung ni tempat kami buat tabungan tambahan untuk holiday & beli apa yang kami nak. paling kurangpun Rm 3 sehari.  Kalau dapat simpan lebih, simpan lebih.Untuk holiday, tabung ni sebagai dana tambahan. so, kalau kita dah ada saving untuk holiday senang nak pergi bercuti. Sama jugak kalau kita teringin nak beli apa2, cukup je duit, bolehla beli.

Tujuan saya tulis entri ni nak share dengan korang tips & kaedah menabung dekat rumah yang boleh digunapakai. Yang ni kira saving tambahan yang kita boleh buat selain saving yang kita buat setiap bulan dalam bank, asb, tabung haji @ simpanan pelaburan lain.

Saya bukan kategori yang berpendapatan tinggi. nak pergi mana, nak beli apa tak payah tengok duit tinggal berapa. Pergi je..masih kena jeling amount duit yang ada sebelum buat apa2. Hihi..

Tapi  Alhamdulillah..masih mencukupi untuk kami 3 beranak & bolehlah saving sikit2. Tupun dah syukur Alhamdulillah  sangat. Untuk orang macam saya ni, apa2 memang kena saving, Nak harapkan durian runtuh dari duit bonus, increment  takde. Kenala belajar menyimpan sendiri. Takpela, sikit2 lama2 jadi bukit. Rezeki Allah tu luas. Alhamdulillah..syukur apa yang ada.

Apa yang penting dalam menabung & menyimpan adalah disiplin. Tak kisah berapa banyak boleh kita simpan, asalkan consistent & disiplin buat setiap hari @ setiap bulan.

Tabung dekat Rumah ni saya kongsi dengan suami. Cuma tabung syiling je kami Ada yang masing2.

Satu lagi, dalam mengumpul simpanan dunia, jangan dilupa simpanan di akhirat Sana. Sedekah, zakat, wakaf dapat menyucikan harta yg kita Ada, buka pintu rezeki selain membantu mereka yang memerlukan. Tabung ni sebagai alternatif untuk pupuk diri bersedekah setiap hari.

Sekadar berkongsi tips yang boleh diamalkan.

Tips Terbaik Untuk bakal Pengantin Kumpul Duit kawen & Beli Rumah

Tips ni saya jumpa dekat Fb pakar bab2 ASB & hartanah Khairul Ezuwan  waktu tengah study bab2 hartanah ni, Nice sharing. Tips2 dia sangat bagus di amalkan dari awal exspecially untuk b2b yang baru habis study dan dapat kerja. Boleh fokus untuk simpan duit kahwin tanpa buat loan & dalam masa yang sama boleh beli rumah sendiri.  

Miliki Hartanah bukanlah sesuatu yg terlalu sukar bila anda tahu aturannya:

Rata2 mereka yg baru bekerjaya akan membeli Rumah selepas 3 ke 5 tahun slps mereka mula bekerjaya. 3 tahun yg pertama biasanya mereka lebih fokus utk berkahwin.

Gaji utk seorg yg graduate hari ini contohnya RM3000. Seorg Lelaki A, dan seorg wanita B yg bakal menjadi isterinya.Cuba ikut aturan ini.

1. Jangan Beli kereta. Klu nk Beli pon Beli yg second hand & Murah.

2. Buat loan ASB RM200K, kemudian potong buku ASB dgn gunting & campak dlm tong sampah. Di sini anda terpaksa simpan RM1200 setiap bln secara paksa & jgn fikirkan soal simpanan utk kawin dah (jika plan nk berkahwin 3 thn selepas bekerjaya)

3. Galakkan pasangan anda utk bersama2 membuat pinjaman ASB 200K dan gunting juga buku ASB tersebut. Commit setiap bln RM1200 juga.

4. Selepas 3 thn, bila cancel pinjaman ASB tersebut, anda sudah mempunyai simpanan RM60K ++. Bakal Isteri anda juga ada simpanan RM60K++. Jumlah cash ada RM120K. Gunakan RM20K utk Perkahwinan anda. (Jgn terlalu Boros utk majlis Perkahwinan)., anda masih berbaki RM100K.

5. Rumah pertama: Beli Rumah Lelong, gunakan 1 Nama shj.contohnya Rumah berharga RM80K, anda deposit 10%, RM8K, yg lain buat atas loan Rumah. Bayaran bulanannya adalah RM400, kemudian setup Rumah tersebut fully furnish dgn cost lbh kurang RM2K (boleh tanya pakar2 sublet), anda boleh sewakan RM800 sbln. Pastikan anda buat tenancy agreement dan duit sewaan dimasukkan ke dalam akaun setiap bulan.Utk cari Rumah Lelong, sy galakkan anda berurusan dgn Hafiz Ejen Lelong, mmg terbaik. Wan Infolelong juga dlm Lelong & sewaan property. Gunakan pengalaman mereka ini.

6. Selepas beberapa bulan menyewakan Rumah, mula kan pencarian anda utk Rumah utk kegunaan anda sendiri. Contohnya Rumah yg anda ingin Beli berharga 400K. Joint financing dgn wife utk Beli Rumah ini samada subsell, Lelong atau pon under construction. Ini bermakna anda perlukan cash lebih kurang 50K utk membeli Rumah ini. Jika anda pandai, kos ini juga boleh dikurangkan seminima mungkin. Pd waktu ini KWSP akaun 2 anda suami isteri mungkin mencukupi utk menampung kos2 ini. Jika pinjaman Rumah ini RM360K, installmentnya lebih kurang RM1700. Standing instruction bayaran dari akaun suami.

7. Beli lagi sebiji Rumah Lelong atas Nama isteri, harga contohnya 80K, bayaran bulanan RM400, sewakan fully furnish RM800. Klu bank isukan ada commitment tinggi atas Rumah yg joint td, ckp suami sy yg bayar, tunjukkan statement yg menunjukkan SI dr akaun suami.

8. Lihat disini utk 3 Rumah anda yg berharga RM560K, kos bulanan anda RM2500 - RM1600 (Sewa Rumah). Kos anda cuma RM900. Berapa byk lg cash si tangan anda?

9. Kalau nk yg RM900 tu pon habis free pon sy ade tekniknya. Dah x larat nk tulis.

-KEY-

Cara kami Berbelanja Barangan dapur setiap Bulan

Dulu ada orang request suruh saya buat entri macam mana kami arrange perbelanjaan dapur setiap bulan. So, hari ni baru teringat nak buat. Cara kami rasanya sama je kot macam orang lain. Tapi paling penting dalam berbelanja mesti utamakan “penjimatan” .

Selalu memang kiteorang shopping barang2 dapur/ keperluan lain  untuk stock sebulan. Tapi ada jugak yang sampai sebulan lebih baru habis stock. Tapikan..kiteorang jenis shopping barang dapur tak wat list pun. Awal2 dulu jer wat list lepas tu dah hafal dah nak beli apa. Sebab benda yang sama je beli setiap bulan. Cuma kalau ada additional apa2 barang barula buat list takut terlupa.

Ok..barang setiap bulan wajib beli ni means memang barang2 ni memang tempoh dia setakat sebulan or lebih sikit je boleh pakai. Macam ubat gigi, body shower, pencuci pakaian, beras, telur, bawang, sos cili, gula, minyak masak, milo, nescafee dan lain2. Bila dah dua tiga kali shopping barang2 ni, kita dah leh agak berapa lama tempoh kegunaan dia. Sebab tu saya tak buat list. Sebab benda ni memang wajib beli setiap bulan. Tapi macam barang yang 2-4 bulan sekali baru beli yang tu kena buat list sebab takut lupa. Macam  tepung, kicap, pencuci pinggan, lantai, toilet dan lain2.

Macam mana nak berjimat time berbelanja barang dapur/ keperluan?

Saya dengan husband memang buat comparison harga. Promotion tu xdela kami ikut sangat. Cuma kami bandingkan harga dekat pasaraya mana yang paling  murah. Selalu memang barang dapur kami shopping dekat Mydin je sebab dah banyak kali survey memang situ yang murah bagi kami. kekadang pernah jugak nak gi beli barang dekat pasaraya A or B, tapi tetap mydin jugak paling murah. Bukan murah sikit setakat 5 sen, 10 sen tapi ada yang sampai seringgit kot beza harga. Ini saya & husband buat survey sendiri. Kekadang pasaraya A & B buat promotion barang tapi harga diorang tu nak sama je dengan harga dekat Mydin yang takde wat promotion tu. Harga promotion pun kekadang tinggi lagi dari harga tanpa promotion dekat Mydin. Kalau ada promotion dekat mydin? Lagila murah banyak kan.. So kalau campur2 penjimatan setiap barang memang leh jimat banyak. Barang yang sama..tapi boleh dapt harga lagi murah, haruslah pilih yang murah kan? Lagipun dulu masa duduk Kulim takde Mydin, kami shopping dekat pasaraya A, so memang dari situ leh tau banyak yang kami lebih jimat bila beli dekat Mydin bila duduk shah alam ni.

Satu lagi, saya beli barang dapur yang jarang guna hari2 dalam kuantiti yang rasa nak guna je untuk elak pembaziran. Means..kalau nak beli perencah apa2 ke or mayonis ke setakat kuantiti bekas or botol yang nak guna dalam beberapa tempoh. Kalau kita selalu masak, kita boleh agak berapa banyak je kita akan gunakan bahan2 tu. Ni sebenarnya nak elak asyik buang barang sebab dah expired date. Rugi kan..kekadang beli tak sempat guna pun dah expired. Huhu.itu dah kira membazir. Memang beli barang bekas besar2 tu jimat dari segi harga, tapi kalau jarang guna atau tak guna lansung lepas tu expired, tak ke membazir..so saya try tak ikut nafsu sangat time membeli.

Cara Berbelanja beli Barang basah

Bab barang basah ni macam ikan, ayam dan sayur memang  tak buat stock untuk seminggu. Beli untuk 3-4 hari guna je. Selalu kalau ayam dengan ikan dalam 3-4 hari je. Lepas tu kena beli balik. Ni sebab nak yang fresh2 la kan. Tapi kalau xde masa ikan tu saya tak siang siap2..simpan dalam fridge. Bila nak masak baru siang. Ni petua nak bagi ikan rasa masih fresh walaupun dah beberapa hari simpan.  Tapi kalau sayur jenis buah atau cili tu memang lebih dari seminggu la tahannya. Macam tu jugak dengan buah-buahan yang lain. Cuma kalau sayur daun yang cepat layunya. Sebab tu kalau beli sayur berdaun nak bagi tahan lama sikit, saya suka potong siap2 masuk dalam bekas baru simpan dalam peti ais. Cara macam ni je yang lambat sikit layu. Tapi selalu xkan beli banyak sangat sayur berdaun. Cukup untuk makan sehari dua. Satu lagi cara nak jimat dari asyik buang dalam tong sampah barang2 basah ni sebab tak masak atau guna, rancang siap2 apa nak masak untuk minggu tu. Means beli barang basah sekali rencah2 dia yang leh guna dalam masakan kita untuk seminggu. So takdela tetiba buang tomato, buang serai..buang sawi, buang itu dan ini sebab dah layu, busuk atau dah tak elok. Cara ni lebih jimat. Planning nak masak apa dan beli setakat perlu.

Tu je kot yang boleh nak share pun. Sebolehnya memang nak berjimat sakan & elak pembaziran. Sekarang kan tahun mencabar dengan harga semua barang asyik naik, so mana leh jimat, kami try jimat.

Hidup “Di Bawah Kemampuan” Bukan “Ikut kemampuan”

Baru jumpa ayat best ni semalam time blogwalking pasal2 bab kewangan. Macam yang saya cakap dalam entri lepas2 dalam  blog ni, tahun 2013, di usia 26 tahun barulah saya rasa yang saya celik sikit bab-bab kewangan ni. Baru nak serius dalam menyimpan, serius dalam berbelanja & serius dalam pelaburan. Sebelum ni setakat ala kadar, fokus simpan duit tu banyak untuk capai matlamat sendiri, contoh macam simpan sebab nak kawen, nak beli kereta. Menyimpan untuk benda yang belum nampak tu memang takde kesedaran pun. Maybe sebab baru keja dalam setahun dua, so masih bertatih pasal financial planning. Takpe, xde istilah terlambat untuk sedar. Lebih baik sedar dari tak jugak sedar2 kan? Jom nak share dengan korang apa yang saya dapat dari blogwalking semalam!

Selalu kita guna ayat “ikut kemampuan” kan bila cakap tentang cara kita berbelanja. Tapi the best things, kalau kita mampu untuk tukar “ikut kemampuan” tu pada “bawah kemampuan”.  Nampak pelik kan ayat ni?

Macam mana tu?

Maksudnya, kalau kita mampu untuk pakai kereta besar yang bayaran bulanannya cecah ribu ringgit, kita downgrade untuk pakai kereta sederhana yang bayarannya dalam ratusan saja bulanan. Lebihan dari duit tu kita simpan atau laburkan. Satu lagi kalau kita mampu pakai baju branded, tudung branded yang harga memang tentu2 mahal, kita downgrade kan pakai baju yang sama jugak kualitinya, tapi harga jauh lagi murah. Kalau kita mampu untuk buat majlis dekat hotel mewah, apa kata kita tukar buat saja di dewan yang harga sewanya jauh lebih murah. Walaupun pada dasarnya, kita “mampu” untuk buat semua di atas tapi cara terbaik untuk berbelanja & gandakan simpanan adalah berbelanja di bawah kemampuan. Means, kalau mampu bayar 1200, kita turunkan sikit pada 900 je ke? So kita dah jimat 300 dekat situ. Kalau ikut kemampuan kita berada betul2 di garisan kemampuan kita kan? Mungkin jugak kita xleh berjimat sangat pun dengan cara hidup macam tu. Ada benda yang patut di upgrade, ada benda yang patut di downgrade. Downgrade cara hidup yang selalu berbelanja secara boros & upgrade kan simpanan & pelaburan kita.

Hah, ni yang saya dapat belajar semalam. So, lepas ni kena praktik la apa yang saya belajar ni. Oh ya! Lagi satu ayat yang selalu saya pegang sampai sekarang, “ Tak pentingpun berapa banyak pendapatan kita dapat, yang penting berapa yang dibelanjakan & yang berjaya disimpan”.  So, kalau sikit ke banyak ke xpe, yang bezakan kita cara kita berbelanja & berapa banyak yang kita leh simpan.

harap-harap kita dijauhkanlah dari benda-benda macam ni.....hidup yang dikelilingi hutang sampai hadapi masalah kewangan yang kronik & jadi muflis.

Tak kisahlah apa orang nak cakap, pakai baju xbranded, keretapun biasa, rumah biasa..semua biasa2 aje . X macam orang berduit. Takkan itupun xmampu beli kan?  Xpe2….apelah sangat kata orang kan? Yang menanggungnya kita. Yang nak membayar segala bagai tupun kita bukannya orang yang kata tupun kan. Kena fikir jugak belanja sebab nak tunjuk dekat orang, nak orang puji or kita belanja ikut keperluan, bawah kemampuan kita? Yang penting kita rasa senang je hidup tak sesak kepala pikir hutang yang berkepul2 nak kena bayar setiap hujung bulan. Orang hanya Nampak yang “kasar” depan mata, kereta mewah, rumah mewah, barang2 mewah tapi perkara “halus” macam hutang piutang, asset & simpanan bukan org tahupun kan. So, jangan judge kewangan seseorang hanya berasarkan apa yang kita nampak.

Jom sama-sama ubah cara hidup!

“Tak Penting Berapa Banyak Gaji Yang Kita Dapat, Yang Pentingnya Berapa Banyak Yang Disimpan Dan Dibelanjakan”

Saya suka ayat ini. Sebab dalam kehidupan sekarang yang semuanya serba serbi memerlukan duit of coz lah duit tu penting kan. Kita akan fikir  kalau gaji banyak lagi mewahlah hidup! Siapa yang tak nak kaya? Tapi hakikatnya tak semua orang bernasib baik dalam hidup. If dapat hidup sederhana pun dah syukur Alhamdulillah…Kalau kerja gaji banyakpun tapi hutang banyak serupa aje dengan orang yang gaji sikit. Tapi lagi malu kalau orang yang keja gaji sikit tu boleh simpan duit tapi yang si gaji banyak ni duit tak pernah cukup2.

Membaca 2 buku kewangan hasil Tulisan Hajjah Rohani Datuk Hj Mohd Shahir ni memang banyak membuka ruang2 sempit di otak saya. Betapa pentingnya urusan “berkat” dalam mengejar harta dunia. Pendapatan yang berkat akan memberikan ketenangan dalam hidup walaupun hidup kita tak lepas dari istilah “hutang”.

Susah nak simpan? Gaji sikit sangat-sangat? Setakat cukup makan? Ok, jom kita menyimpan cara SIKIT ini. Kita mulakan dengan menyimpan RM 1 sehari. Lebih mudah sbb amount yang kecil. Kalau kita melihat duit RM 1 yang kita simpan setiap hari di dalam tabung memang kecil jumlahnya.

1 hari = RM 1
1 Bulan = RM 30 sikit?  Tapi jika melihat wang RM 1 itu untuk 20 tahun akan datang,
1 Tahun = RM 365
20 Tahun = jadinya RM 7,300.

 Banyak jugak kan. Apa? Sikit sangat, so macam mana pulak hasilnya kalau kita invest. Katakanlah kita invest dalam pelaburan yang keuntungannya 10% setahun, jumlahnya akan berganda menjadi RM 24, 386.50! Wow! Banyak kan? Kitapun takkan terfikir yang duit RM 1 yang kita simpan sikit2 tu leh jadi amount sebanyak itu. Dan kitapun tak pasti yang kita akan ada simpanan “tak disangka” sebanyak itu 20 tahun akan datang.  

 Macam tu juga dengan duit syiling. Apa kata setiap kali kita berbelanja dalam sehari tu duit syiling tu jangan digunakan. Simpan dalam tabung. Katakanlah dalam sehari lebihan syiling yang kita dapat selepas berbelanja adalah 50 sen sehari. Kita simpan setiap hari selama 20 tahun. Jumlahnya dah meningkat menjadi RM 3,650! Banyak jugak ya! jika di campur jumlah duit seringgit dan syiling 50 sen yang kita simpan setiap hari tu untuk 20 tahun akan datang akan jadi RM 10,950 kalau kita simpan dalam tabung. Itu belum lagi di campur dengan simpanan peribadi kita setiap bulan. If boleh simpan RM 50 sebulan pun dah cukup untuk gandakan duit simpanan kita! 20 tahun jumlahnya akan jadi RM 12,000. Dan bila dicampur dengan duit RM 1 dan 50 sen yang kita simpan tu tu dah jadi RM 24, 193.25 ! banyaknya! . Itu belum lagi dikira jumlahnya kalau kita invest. Bila kita invest dalam pelaburan yang membawa keuntungan 10% setahun, hasilnya adalah RM 70, 944.40! mesti lagi banyak gandaan keuntungannya! Inilah pentingnya pelaburan sebab duit kalau di simpan akan berkurang nilainya disebabkan kadar inflasi. walaupun bermula dari sedikit, tetapi lama2 jadi bukit. Sekurang-kurangnya di usia 45 tahun( kalau umur skrg 25) kita dah ada simpanan "tak disangka" sebanyak RM 71k. Banyak tu!   

Hakikatnya, gaji sikit, sederhana atau banyak bukan penentu kaya atau miskin. If kita tahu menyimpan, tahu cara betul berbelanja, tahu mengurus kewangan dan hutang, bijak dalam menjana pendapatan Insya-Allah wang yang sedikit itu akan ada hasilnya di masa depan. Yang penting, usaha, disiplin, sabar dan sentiasa bersyukur. Lagi satu jangan ambik mudah soal keberkatan dalam pendapatan kita. Jangan abaikan soal zakat, sedekah jariah dan wang ihsan pada yang memerlukan.

Saya cadangkan dua bua buku ini untuk dimiliki untuk semua. Bukan hanya kepada mereka yang masih tercari-cari sebab mengapa duit selalu tak cukup tetapi buku ini mengajar cara yang betul dalam berbelanja, menyimpan, pelaburan duit dan menambah pendapatan. Buku “cukup wang hati tenang” saya beli bulan lepas. Dah habis pun baca. Buku “ Ke mana Wang Anda” saya beli sabtu lepas. Ada separuh sahaja lagi untuk di habiskan.  Insya-Allah saya akan buat review pasal kedua-diua buku ni nanti. Seyes, time baca buku ni saya betul2 tertarik, baca dari satu muka surat ke satu muka surat tanpa rasa boring sikitpun! Next month, saya akan beli buku tajuk “ Hidup Tenang Walaupun Berhutang” pulak. Ramai yang suggest buku tu best! Macam tu jugak dengan buku “ menjejaki Jutawan senyap”  & “ Rich dad, Poor dad” . Ini antara buku Financial yg harus dibaca!